证券之星消息，2023年11月10日齐鲁银行（601665）发布公告称公司于2023年11月10日接受机构调研，长江证券马祥云 周李宾、中银基金杨璨、泰康资产陈功、海通证券林加力 董栋梁 徐凝碧、申万宏源徐曼参与。

　　问：从三季报来看，贵行目前的生息资产增速排在行业前列，请贵行对明年的规模增速有何目标和预期？

　　答：三季度末，本行资产总额较上年末增长12.35%，贷款总额较上年末增长14.04%，保持较好增速。本行坚持稳中求进工作总基调，将结合内外部经营形势，合理制定年度经营计划，持续推进业务转型升级，深化客户经营管理，预计主要业务规模延续稳步增长态势。

　　问：贵行出实施城乡联动战略，未来计划如何开拓县域市场，县域支行存贷款增速能否持续高于全行整体水平？

　　答：今年以来，本行依托山东省县域经济资源禀赋，围绕自身定位和业务优势，将县域板块作为全行战略增长的重要支撑。前三季度，本行县域支行（不含子公司）存贷款增速均高于全行整体水平，预计全年将保持稳健增长趋势。未来，本行将持续推进渠道下沉、服务下沉，继续深耕本土县域市场，充分利用山东省内县域经济发展优势，发挥城乡联动效应，推动县域金融高质量发展。

　　问：贵行的成本管控成果比较突出，成本收入比呈稳步下降趋势，请贵行认为有怎样的原因？

　　答：前三季度，本行成本收入比24.76%，较去年下降1.7个百分点，经营效率不断提升。本行始终秉承勤俭节约、投入与产出相匹配的成本管理理念，持续优化成本结构，有保有压突出重点，同时，受益于营业收入较快增长，成本收入比总体呈稳步下降趋势。

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　　齐鲁银行（601665）主营业务：人民币业务:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内结算;贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府债券;从事同业拆借;提供担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;办理地方财政信用周转使用资金委托存贷款业务。外汇业务:外汇存款;外汇贷款;外汇汇款;外币兑换;国际结算;同业外汇拆借;外汇票据的承兑和贴现;外汇借款;外汇担保;结汇、售汇;资信调查、咨询、见证业务。经国务院银行业监督管理机构等审批机关核准的其他业务。

　　齐鲁银行2023年三季报显示，公司主营收入90.97亿元，同比上升8.24%；归母净利润29.37亿元，同比上升16.22%；扣非净利润28.14亿元，同比上升13.39%；其中2023年第三季度，公司单季度主营收入30.21亿元，同比上升3.3%；单季度归母净利润9.31亿元，同比上升17.83%；单季度扣非净利润8.9亿元，同比上升16.63%；负债率93.36%，投资收益10.73亿元。

　　该股最近90天内共有5家机构给出评级，买入评级3家，增持评级2家；过去90天内机构目标均价为4.99。

　　融资融券数据显示该股近3个月融资净流入5147.68万，融资余额增加；融券净流入240.97万，融券余额增加。

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